案例推介 | 信数助力消费金融快速有效风控,明策引擎实现业务与技术分离
发表时间:2018-08-16 14:49

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随着国内消费金融的不断发展,现金借贷和消费分期业务也步入快速增长期,业务量的快速增加,对业务规则地有效风控提出了新要求,如何根据业务需求快速有效地进行风险决策,成为消费金融机构的当务之急。今天分享下信数助力消费金融客户快速有效风控,明策引擎实现业务与技术分离的案例。(出于保护客户隐私的需要,本篇客户名称用A公司替代。)

客户背景

A公司为消费金融公司,针对不同用户推出现金借贷、现金分期、消费分期等计划,满足各种消费场景下的资金需求。随着业务规模的不断扩张,A公司的风控平台也面临新的挑战。


 

A公司的需求及痛点

01  

多维度分析客户  

互联网金融不同于传统金融,面对着更为庞大的客户群体,客户行为画像复杂,难以通过简单方法评估信用,风控难度加大。如何通过大数据挖掘分析用户行为,从更多维度对用户信用进行评估,从大客群中挖掘出高价值客户是需要解决的首要问题。


02  

快速上线新规则  

随着业务线的增加及用户复杂度提升,风控规则变化经常发生,甚至会出现一天内修改多次的情况。IT人员排期修复周期较长,导致无法快速修复或调整决策规则导致风控与业务失衡。如何建立一套可以让业务直接面对决策、快速维护决策是关键。


03  

防止新规则泄密  

一家企业的风控规则是平台运营成功的核心竞争力,也是企业的最高机密。以往规则维护除风控人员外还需要与研发、测试等多方沟通接触,容易泄密。如何降低风控规则的泄密风险也是不得不考量的问题。



 

信数明策智能决策引擎解决风控痛点

01  

将信数明策智能决策引擎作为业务决策引擎,实现业务与IT分离  

通过信数明策智能决策引擎实现业务人员自助编订、维护、上线规则,规则配置平台围绕业务人员量身打造,降低整体复杂度,最终实现隔离业务人员和研发人员,确保风控规则的信息安全性。业务人员能够把控风控规则的全生命周期管理,缩短新业务上线周期。

02  

采用大数据技术作为数据计算和  

存储的技术方案  

•       处理海量业务数据,

•       可满足实时数据运算要求,

•       为后续数据建模决策平台的建立提供了技术基础。

 

03  

决策引擎与业务系统间通过动态决策调用,适配多业务决策  

通过决策API、异步消息触发决策服务,通过统一决策API向业务端提供决策结果,实现多业务快速调用、响应。


使用信数明策智能决策引擎的效果

01  

面向业务的高效决策管理  

目前80%的风控规则调整由风险部自行负责,简单调整只需10分钟,满足了目前业务频繁调整的开发需求,

•       优良的弹性可扩展架构设计,使扩展新业务线的系统开发工作缩短到2天,

•       高性能并行计算能力为业务高速发展提供了稳定的决策服务能力。

 

02  

信息安全隔离  

•        目前实现风控规则完全只由风险部门了解和负责演进,

•        研发团队不涉及风控规则开发,更专注于系统性问题的解决。

 

03  

为庞大业务量提供可靠支撑  

•       借款业务线全量用户切换至大数据决策系统,

•       7条主要业务线,接入大数据决策系统,且运行良好。

 

04  

开发效率提升  

风控规则的开发上线周期缩短90%。


05  

规则维护简化  

强大的线上规则版本管理功使规则维护成本降低80%。




看到这里如果你想知道明策决策引擎的更多黑科技或是有疑问欢迎给我们的官方微信(信数金服)留言,你的问题将会得到专业顾问的解答,同时还可以获取免费试用名额~

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